乡村全面振兴战略下的“四链”融合新命题

作为农村金融主力军，福建省农村信用社联合社及辖内农信社、农商银行（以下简称福建农信）立足县域资源禀赋，聚焦县域主导产业，围绕164条县域重点产业链和特色现代农业高质量发展“3212”工程，构建“政策+产品+服务+平台+机制”五位一体支撑体系，细化制定“一链一策”综合金融服务方案，为县域产业提供精准、多元、便捷的金融服务，充分发挥资金链对县域重点产业链的支撑作用，助力推进乡村全面振兴。截至目前，福建农信支持十大特色产业621亿元、备选重点优势特色产业集群459亿元、县域重点产业链203亿元。坚守支农支小主责主业，持续加大民营小微企业支持力度，不断提升金融服务质效，民营企业贷款占各项贷款比重超过70%，连续两年荣获福建省银行机构服务民营企业和中小微企业发展激励评价一等奖，连续五年荣获福建省金融机构服务乡村振兴考核评估“优秀”等级。

福建农信在实施乡村全面振兴战略和推进“四链”融合过程中，也面临多重挑战，如队伍能力与专业化业务要求尚有差距、金融创新和产业链金融需求匹配度有待进一步提升等。福建农信将继续传承弘扬“晋江经验”，以“四链”融合为核心抓手，为助力乡村全面振兴、促进共同富裕，谱写全面建设社会主义现代化国家的福建篇章贡献农信智慧和力量。

“四链”融合农信新实践：从链式突破到生态构建

“四链”融合是关于“加快实施创新驱动发展战略”的重要部署，也是科技创新的关键词，更是推动产业链现代化的重要途径。围绕产业链部署创新链、围绕创新链布局产业链，优化资金链、完善人才链，促进“四链”深度融合，推动产业增长和现代化产业体系建设。

福建农信作为全省网点最多、人员最多、遍布城乡最广的金融机构，将继续发挥点多面广、人缘地缘优势，持续打造农村金融、普惠金融、绿色金融“金字招牌”，推动县域重点产业发展，推动“四链”深度融合，以高质量金融服务助力福建省加快走具有自身特色的乡村振兴之路。在推动创新链、产业链、资金链、人才链深度融合方面，福建农信积极探索实践，取得了显著成效。

聚焦产业链核心，闭环产业全周期金融服务。产业是发展的根基。为推动产业链现代化、促进县域经济高质量发展指明了方向、提供了遵循。福建省县域重点产业链“四链”融合现场会召开，对推动县域重点产业链高质量发展进行全方位部署安排。一方面，福建农信围绕县域重点产业链和特色现代农业高质量发展工程，聚焦当地县域重点产业链细分领域，组织专业团队深入园区、企业开展地毯式摸排、全链条走访。整合当地县域产业政策、资源禀赋、市场主体金融服务需求，组建产业链金融专班，制定“一链一策”产业链综合金融服务方案。持续倾斜信贷资源，加大产业链上下游信贷支持力度，打造特色金融服务模式，持续提升产业链金融服务质效。另一方面，福建农信打造新收银台和客户综合权益系统，优化客户营销决策系统和客户画像系统功能，构建福建农信客户服务体系，以客户关系管理系统为核心，以客户画像、客户营销决策和积分权益为抓手，以支付为媒介，促进产品、营销、权益、渠道、场景、支付的有效联动，形成具有福建农信特色的客户全生命周期服务闭环。

例如，德化农信联社聚焦县域陶瓷产业链发展，围绕企业“初创—成长—成熟”全流程陪伴推出“全生命周期”服务体系，并结合德化县园区发展积极打造“金融+园区+企业”融合发展生态，以金融为纽带串联产业链、创新链、人才链，扎根县域助力打造“陶瓷千亿产业集群”，聚焦德化陶瓷产业强链补链延链工程，从矿山开采、瓷土加工、生产制造、彩印包装、销售推广等链上重点环节入手，坚持陶瓷产业上中下游“三端覆盖”的理念，深入挖掘全产业链信贷需求，为世界陶瓷之都注入源源不断的金融活水。

把握创新链动力，推动数字化赋能金融创新。一方面，福建农信持续加强产品及服务模式创新，在“大五福+小五福”产品框架体系下，聚焦产业链上企业金融服务需求，加大信贷产品创新力度，推出“科创积分贷”等贷款产品，推广“核心+链属”“链长+行长”“专营+专属”等服务模式，持续加大县域产业金融服务力度。另一方面，福建农信持续加强数字化转型，深化数字金融大平台建设，实现数据驱动的“线上+线下”“远程+现场”全流程一体化的“产品+服务+渠道”服务新模式，为客户精准营销、经营决策分析提供高效支撑。加强行内数据与农村市场要素等融合，实现福农综合服务平台与信贷管理系统的对接融合。

例如，福鼎农信联社紧握数字化转型脉搏，依托大数据、云计算等前沿技术，积极参与“白茶大数据溯源平台”开发，以数据赋能全链追溯，以科技打造数字金融，实现了白茶从种植到销售的全流程数字化管理，既为消费者筑牢了品质防线，又为茶农茶企架起了融资桥梁，让金融服务插上智慧翅膀。此外，福鼎农信联社还创新推出了“信审贷”“鼎好贷”“微e贷”等线上信贷产品，实现“一键申请、秒批到账”，大幅提高了金融服务的效率和便捷性。

再如，福建农信全面融入农村集体“三资”“点题整治”工作，承接福建省农村集体资产监督管理平台建设，完成全省农村集体资金“无现金”管理工作，累计为1.5万余个行政村办理二维码收单和村务卡业务，累计推送1412个村级组织农村资金数据直达基层小微权力监督平台，为乡村治理提供了有益经验。

紧扣资金链血脉，注入产业链发展金融动能。资金链是经济运行的“血液系统”，是连接产业链、创新链、人才链的“黄金纽带”。产业链的韧性和竞争力，离不开资金链的全程护航。福建农信强化政银企协同联动，快速响应、精密部署，上下联动、内外协同，推进小微企业融资协调工作机制落地见效。截至2025年3月末，通过小微融资机制放款笔数12.76万笔、金额700.71亿元，实现放款笔数和金额均位居全省银行业“双第一”。综合运用央行再贷款、风险分担资金池、政府性融资担保等政策，因地制宜推广政策性贷款产品，持续丰富“五福”信贷产品，满足产业链上企业多元化金融服务需求，截至目前，福建农信支持164个县域重点产业链上下游企业超过1万户，并将持续扩大。正是资金链的“穿针引线”，才让“小企业”对接上了“大市场”。

例如，沙县农商银行与沙县小吃集团开展战略合作，先后推出小吃创业融资担保基金贷、小吃加盟贷、装修加盟贷、福膳·小吃贷线上贷款“小吃金融”四大信贷产品，累计授信“小吃”业主近2.28万户、金额24.43亿元，助推沙县小吃走南闯北。

又如，福建农信推行“一地一品”“一行一特色”，特别是安溪、武夷山、福鼎、寿宁、漳平等地创新推出“茶好贷”“茶金农”“红袍卡”等产品，服务绿色生态茶园、专业合作社和广大茶农，累计授信5.96万户、金额140.81亿元，形成“茶兴人兴百业兴”的良好发展态势。

扎牢人才链根基，塑造懂产业金融人才队伍。人才因产业而聚，产业因人才而兴，产业链的发展离不开人才链的支撑。一方面，通过设立人才基金、创业投资引导基金等方式，为创新创业人才提供资金支持，助力企业吸引和留住高端人才。福建农信创新推出“科特贷”“人才贷”“创业担保贷”等产品，为科技特派员提供贷款超10亿元；为3841户创业人员提供融资超7亿元。另一方面，福建农信坚持实施“人才兴社”战略，构建内外协同的智力支撑体系。对内，通过岗位竞聘、专业培训等方式，打造了一支政治过硬、能力过硬、本领过硬的金融助理员队伍，推动金融助理员与科技特派员双基联动，创新打造“金融+科特派”模式，推出“科特派产业贷”等特色产品，串起“产业—科技—金融—人才”服务链条，为农业科技发展提供专业化、精细化的金融服务。持续推进“党建+金融助理+多社融合”战略工程，实现融智、融技、融资有机结合。对外，通过积极与省内高校合作办学等方式，让优秀年轻人才回流到县域。先后与福建农林大学、龙岩学院等合作开设乡村振兴（普惠金融）创新实验班，从农林经济管理、农村区域发展、乡村振兴、经济金融等专业遴选优秀大学生，与高校联合培养热爱“三农”、专业优秀、视野开拓、勤勉敬业的农村金融高素质应用人才，为县域经济发展注入新鲜血液和强大智力支持。

截至目前，福建农信共派驻6424名金融助理员，其中4431名被聘为乡村振兴金融指导员。此外，还聘任乡村振兴信息员4700多名，覆盖全省14466个行政村及社区，深度参与乡村建设、乡村治理和乡村信用体系建设，形成金融助理员与驻村第一书记、科技特派员、乡村振兴指导员“一书记三大员”协同联动机制，重塑福建农信核心竞争力，助力乡村全面振兴战略实施。

聚力推进“四链”深度协同，创新农信支持县域经济高质量发展新打法

福建农信积极探索“四链”融合可持续发展，助力服务县域经济高质量发展，但还面临着县域金融竞争同质化与农信差异化服务能力不足的矛盾，同时也存在民营经济发展波动性与金融服务可持续的平衡难题，部分产业受行业低迷影响，整体市场需求下降，导致企业信贷需求不足或生产经营困难，银行难以提供持续性金融支持，贷款面临风险。

未来，福建农信将从以下三个方面持续加力，深化“四链”融合，助力县域经济高质量发展。

一是践行命运共同体理念，构建“四链”融合新生态。以服务县域经济高质量发展为导向，围绕“党政所需、农村所缺、农民所盼、农信所能”，深入推进“党建+金融助理+多社融合”战略工程，深入推进小微企业融资协调工作机制，以党建共建联结县乡村党政部门与涉农企事业单位，整合各方资源，探索资源价值转换模式，将政策红利转化为产品服务，找准产业链需求点，发力创新链切入点，畅通资金链投放点，瞄准人才链服务点，积极构建乡村全面振兴市场共同体。

二是实施数字化转型战略，升级“四链”融合助推器。继续发挥福农综合服务平台助推器作用，深化融合模式，促进政务数据共享，提升农村“三资”管理系统应用的广度和深度，扩大农村集体“三资”中资源、资产领域的应用场景。发挥新农主体管理系统优势，推动数据价值转换应用，提升新型农业经营主体金融服务质效。深度融入“集体林权改革”工作，聚焦林权登记、林权融资、森林可持续经营、林下经济发展等重点、难点问题，创新搭建福林综合服务平台，助力林业要素价值转换。主动融入“数字中国”“数字福建”“数字乡村”建设，深化数字金融大平台建设，持续优化数字信贷、客户服务、数据中台、视频中台四大体系，拓展人工智能技术在客服助手、数据问答和智慧办公等领域的应用场景，以数字技术和数字要素为驱动，更好实现科技与业务融合，全面推进福建农信数字化转型，助力金融服务提质增效，进一步提升县域经济金融服务质效。

三是健全全流程管理体系，打造“四链”融合安全垫。聚焦国家战略部署、福建资源禀赋、农信经营优势，全力扶持乡村振兴、绿色发展、未来前景的重点行业，重点支持特色现代农业、新型农业主体、专精特新企业等重点领域群体，助力产业链强韧性、促升级，确保资金链畅通、安全。在充分借助新技术、新手段赋能创新链的同时，不忘防范数字技术迅猛发展带来的衍生风险，及时加强数据安全、算法透明度、第三方依赖管理以及持续的技术创新，确保农信发展的稳定与安全。引导金融助理员等乡村振兴工作队伍，持续传承弘扬“四下基层”“马上就办、真抓实干”“三水精神”“背包精神”等优良传统，切实践行中国特色金融文化“五要五不”核心要义，让人才链串起产业链、创新链、资金链，以有为实干彰显农信担当。

福建农信通过深化“四链”融合，以创新驱动县域经济高质量发展，为乡村全面振兴注入了强劲动力。在实践中，我们不仅看到了金融创新的力量，更感受到了金融与实体经济发展深度融合的潜力。未来，福建农信将继续传承“晋江经验”，以“四链”融合为核心，聚焦县域特色产业链，推动金融与科技、产业、人才的协同发展，为福建乡村全面振兴和共同富裕贡献更多力量。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

关键词：