随着“新零售”体系不断完善及财富管理转型逐渐深化，越来越多的商业银行在财富管理业务开启了新的探索征途。从商业银行年报数据来看，我国商业银行财富管理业务正处于深度转型中，并加快了经营理念的转变。在数字经济浪潮的推动下，财富管理业务成为了零售银行高质量发展的试金石。

过去银行在过去争夺的客户几乎都是高净值人群，但在宏观经济稳中向好的基本前提下，居民财富实现快速积累，对财富管理的需求日渐旺盛。在此背景下，银行财富管理业务的客群开始向大众客群全面下沉。当客户生态发生了结构性变化，银行要如何应对这一变化呢？

百融云创专家认为，财富管理业务真正的核心在于客户，只有与客户建立了长期、深层次的信任关系才能确保银行处于不败之地。对此，百融云创构建了财富管理“4+1”体系，即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具，百融云创通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式，来帮助财富管理机构实现对客户的理解和陪伴。

综合来看，百融云创“4+1”模式的核心作用体现在，覆盖率、效率和成功率上的三层提升。传统模式下800-1000名客户就是客户经理的管户极限了，98％的长尾客户实际上并未得到有效的服务。百融云创“4+1”模式能够通过数智化的手段帮助银行跨越客户经理的服务边界，把行内明星理财经理的专业能力转化为全行普遍的能力。

展望未来，在政策指引以及银行业自身推动下，商业银行财富管理业务前景广阔，但是商业银行还需要从业务模式转型、科技体系建设等角度发力，进一步推进财富管理转型升级。百融云创客群逐步向大型银行与券商的财富管理部门覆盖。未来，百融云创将持续深化对技术领域的创新与探索，做好银行财富管理数字化转型的重要支撑。

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