我国居民长期以来都有较为强烈的储蓄习惯，老百姓爱存钱，储蓄率一直相对较高。中国人民银行公布的数据显示，2022年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。然而伴随着居民存款的增长，贷款却在收缩，2022年居民贷款同比少增4.09万亿元，为2015年以来最低。这一现象反映出受多重因素影响，居民就业、收入不稳定，导致预防性储蓄动机上升，消费需求下降，贷款意愿降低。

如何让人们把超额储蓄转化为消费，让人们敢花钱？除了释放市场潜力促消费外，专家建议居民培育价值投资和长期投资理念，金融机构应积极创新金融产品，丰富居民投资理财渠道，从而促进居民储蓄有效转化为资管市场长期资金。

在此背景下，作为一站式服务的AI科技领航者，百融云创以数智化驱动为核心，用科技的手段为财富管理业务流程进行升级与赋能，面向金融机构构建了财富管理“4+1”体系，帮助金融机构建立数智化客户经营体系，实现对客户需求的理解与陪伴。

百融云创财富管理“4+1”体系即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具。为了更好地匹配用户需求，百融云创打出了数字化的客户洞察、全渠道联动运营、数字化系统支撑的组合牌。让金融机构能够通过数字技术进行精准的客户需求洞察，制定智能化的营销策略，就需要挖掘客户潜在需求，精细化筛选与细分目标客户，从千人一面到千人、千时、千面，根据筛选出的客群，制定不同的服务业务目标，指导前线人员去精准服务。

据悉，百融云创财富管理“4+1”体系已经在国有大行省分行得到实践，在该行5家支行完成营销试点工作，试点过程中共匹配50万客户群体，有效增加了获客资源，转化环节中的效果提升度达70%。该模式的成功经验得到了更多银行的高度关注，目前有多家银行正积极推动与百融云创在财富管理领域的创新与探索。

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