由数据筑底，辅以技术手段，进而在客户体验侧实现精细化经营，在近些年的银行业已经屡见不鲜。近日，平安口袋银行App推出了“消费月报”新功能，从细节来看，消费月报致力于从优化消费结构、提供“金融健康管家”的角度出发，为客户每月消费做好规划，促进理性消费。有了这样一个动态性的月度消费账单管理功能，客户自身的资金消耗、商户消费、支付渠道、消费类别等更加具象的数据指标，均能通过消费月报做到一览无余、心中有数。值得关注的是，消费月报所呈现的金融健康“记忆盒子”更加高效、精准、便捷、贴心。

消费账单常态化、月度化，平安银行构建更短、平、快的“记忆盒子”

2022年底，平安口袋银行App上线了2022年度账单，客户的全年收入、理财产品、出行选择、用车状况等“生活剪影”浓缩到了一张金融账单之上，金融+生活的数字化、场景化价值，不仅经由一张年度账单得以全面凸显，而且也为客户盘点自身财务健康状况，构筑了基本的数据维度。

本次消费月报功能的推出，是为了将消费账单常态化、月度化地提供给客户，方便客户缩短财务管控的周期，帮助客户进行更加精细化的金融健康管理。与此同时，从经营的角度看，平安口袋银行App更希望将原先年度账单的粘性客户能够进一步沉淀至消费月报上，并通过月度化的消费行为规划，弥补原先年度账单所带来的体验空白期，这样将进一步增加客户的活跃度。

更重要的是，消费月报可以清楚、直观地为客户呈现更加细致的财务状况。通过信用卡消费进度、趋势展示区、消费榜单区三个设计模块，客户可以对钱花在哪了，以及近半年消费类型、消费商户、支付渠道的变化拥有更加具体的了解。例如，当月总共花费的金额搭配支付渠道排名和消费类型排名，客户可以在信用卡用卡场景、线上/线下商户消费场景中准确锚定需要关注的消费行为，为下月的消费规划做好准备。

另外，为了更加强化消费月报的社交属性，加速产品“出圈”，平安口袋银行App为消费月报打造了独特的勋章体系。“口袋星人”、“消费小能手”、“生活探险家”、“星级美食家”等勋章所带来的身份标识可以一一对应所匹配的消费行为。在此基础上，客户还可以自行制作勋章个性海报，配合转发机制在朋友圈、微博等社交平台上完成身份构建、同类找寻以及社交互动。

由此我们可以看到，消费月报拥有太多的细节呈现和服务优化，比如方言解读配合勋章体系，使得产品的趣味性进一步增强。而利用lbs等技术化手段，消费月报可以让客户能够与同一地区的同龄人进行消费金额、消费类型、消费商户的对比，在促进客户理性消费的同时，也能最大化地提升使用体验、激发社交欲望、增加功能使用率，并以此形成金融健康生活的正向循环。

客户线上使用场景全覆盖，以“人、货、场”方法论拓展金融服务的精度

从平安银行方面了解到，精细化经营已经与智能化经营、场景化经营一道，成为了客户全生命周期经营不可或缺的战略通路。而本次消费月报的推出，平安银行不仅在产品端对客户需求进行了精细化满足，而且在实际推广产品的过程中，始终以客户为中心，由经验驱动转变为数字驱动，最大化赋能银行经营。

例如，为了全面覆盖客户的线上使用场景，增强由产品到品牌的传播力度，吸引更多潜在客户成为消费月报的使用者，平安银行利用微信公众号的服务推送等机制，在主流交互平台的渠道端攫取客户的注意力，与此同时还结合客户的消费状况，生成个性化推送通知，吸引客户打开、使用产品。

此外，在平安口袋银行App等垂直平台，利用浮窗、banner等更加细致的展示手段，在其他账单、信用卡等强关联场景下重复曝光，显著增加了功能使用率。且配合场景化营销手段，平安银行先是结合节假日等特定场景，制作出圈图文，在宣传消费月报功能亮点的同时巩固了品牌形象，而后还利用资源互换、线上活动等方式，进一步扩大了产品的传播面。

而在消费月报的日常运营过程中，平安银行采取订阅和推送相结合的方式，引导客户主动查看当月消费状况、提醒客户关注即时的消费进度。当客户触发了某些勋章的发放标准时，也会有自动化提醒、推送机制引导用户重复关注、打开、使用产品，最终在产品迭代、日常经营、数据运营等层面形成了彼此交融、互相触发的经营机制。

因此，从年度账单到消费月报，平安口袋银行App的精细化经营再度实现了拓展。某种程度上，也是平安银行践行智能化银行3.0的一部分。信息显示，自2021年开始，平安银行就不断吸收并学习互联网企业的“人、货、场”方法论，最终制定出了独属于自身的全新战略思想——即明确客户是谁（KYC）、了解客户什么样的需求（KYP）、确定将产品和服务给到客户的最佳路径和展现方式（KYATO）。而消费月报则是在产品和推广端共同地凸显了精细化经营的价值：面对关注金融健康的客户，他们财富管理和消费规划的周期更短、指标更加多元，而通过精细化的产品迭代和运营方式，客户可以在各个场景和渠道完成对金融健康的全面、精准把控。

从“年”到“月”，平安银行消费规划、财富管理产品不仅充分贴合了“将复杂留给自己，把简单还给客户”的“一个平安”（One Ping An）战略原则，而且在数字化大潮下，也为平安银行日后巩固场景化、数字化经营进行了先期试水。可视化的数据指标、具象化的金融工具背后是技术、服务、品牌的全面耦合，这同样也为平安银行在客户侧的长期高质量经营，构建了具有前瞻意义的体验范本。

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