商户与用户，对于银行类App而言身处首尾两端，数字化的金融服务配合线上化的商户消费场景，最后形成了彼此打通的运营逻辑——App用户在软件中完成体验闭环，同时商户将用户的行为充分下沉，最终实现LBS等精准化营销推送以及服务匹配。因此，某种程度上可以认为，App绑定的线上商户生态愈发繁荣，就愈能为粘性提升和运营反哺，找到完整高效的实施通路。

继去年平安口袋银行App发布6.0版本后，“简单一点”的目标主旨以及“省心、省时、省钱”运营理念正在被充分实施。近日，平安口袋银行App中的“口袋优惠”频道完成了全新升级，在智能化银行3.0理念的推动下，平安口袋银行App以业内领先的数字技术全面打通了商户场景，客户、商户、数据、产品、服务彼此之间实现了精准匹配，并为平安银行持卡客户搭建了更加丰富且生活化的用卡环境。

“口袋优惠”频道全面升级，用智能银行3.0“KYC、KYP、KYATO”方法论重构线上商户生态

据平安银行方面介绍，随着银行业零售业务的发展步入转型关键期，面对整体行业红利已经收窄、客户体验有待加强的行业现状，平安银行正在加速推动智能化银行3.0理念的践行，并借鉴互联网公司的“人、货、场”经营方法论，从而重塑“商户、客户、App”之间的体验关系，并对整个线上的商业生态进行重构。

据了解，平安口袋银行App中的“口袋优惠”频道是有关生活消费场景的核心频道，该频道全面聚合了海量优质商户的优惠产品，覆盖轻餐、茶饮、商超、萌宠、出行、健康等生活消费热门场景。其中不乏星巴克、瑞幸、真功夫等大牌商户，同时也具有大家乐、巴蜀风等属地化的特色品牌商户。“口袋优惠”频道全面升级之后，覆盖全国200+城市的更多行业以及更广类型的商户优惠。

在完成线上升级后，对整个优惠频道构筑了更加清晰且标准化的设计底层逻辑，并围绕各个分支行/分中心最前线的客户需求，确立了实施路径。

例如，在“KYC（客户）”的层面，平安银行依托科技手段构建了轨迹清晰的用户画像，进行更加精准化、智能化、场景化运营。

在“KYP（产品）”的层面，平安银行不但充分整合了不同种类商户的优惠信息，而且将商户提供的优惠信息进一步“券化”，并将各类“优惠券”和“优惠行为”建立关联，例如在支付方式上，设立微信/支付宝优惠券、O2O券、第三方卡券等多种品类。此外，在产品类型上，还设置了满减券、代金券、单品券等多种优惠形式。

而在“KYATO（触达场景）”的层面，平安银行通过搜索打通、类目优化、样式创新、智能推荐等方式，一方面将各类场景信息进一步可视量化，另一方面开始对“人、货”进行精准锚定，为服务的精准匹配建设基础工作。

经由智能化银行3.0的充分实施，平安口袋银行App中的“口袋优惠”频道所拥有的商户信息，将不再是简单铺排、堆叠的“杂乱字节”，而是能够与客户身份/行为、金融产品/服务形成一体穿透的紧密联系，这反过来也能使得线上商户生态，变得更加规整、有序，并能与客户的基本行为建立一体联动的互相映射。

前端智能化革新呈现，客户偏好与优惠产品实现精准匹配

平安银行方面认为，智能化银行3.0所要实现“以客户为中心”的实质，就是要在合适的时间通过合适的方式将产品和服务提供给客户。这一点在平安口袋银行App升级后的“口袋优惠”频道里得到了充分的体现。

纵观“口袋优惠”的各模块设置，整体分为频道头部区域和推荐区两大板块。其中，频道头部区域聚焦重点行业与热门活动，丰富多彩的生活优惠一触即达。

而在另一大板块“推荐区”中，通过客群属性+所属城市位置，对资源和需求实现双向对接，将目标客户与对应活动精准匹配。

此外，根据属地化需求和重点客群的偏好，平安口袋银行App的“口袋优惠”频道还能合理地配置属地化运营内容，并根据客户身份、偏好、行为浏览途径，进一步延展并提前囊括推荐内容，以求最大程度地命中客户需求。例如，在识别出用户具有肯德基式“快餐类”的消费偏好，系统会把附近肯德基门店、相应的券产品、优惠活动、外卖入口整合在一个卡片上推送客户，从而激发即时性的真实消费。

这样一来，升级后的“口袋优惠”频道则可以真正“以客户视角”整合所有的优惠信息，并通过智能化手段，实现前端产品、服务的差异化展现，无论是不同的偏好主题，还是商户让利，均能准确地匹配给不同的客户。

平安银行方面表示，这是一整套的“KYC-KYP-KYATO”实施通路。在明确每个客户是谁（KYC）的基础上，明确客户的需求（KYP），然后通过科技赋能，寻求如何给到客户（KYATO）的最佳路径和展现方式。在“口袋优惠”频道这里，则表现为后台系统能够快速定位客户偏好，并根据不同的偏好组织信息内容，最终通过优惠、品牌、商圈、分期、排行榜、权益、缴费、商品、资讯等多元化模组进行精准化的前端展示，充分地满足客户的个性化需求。

换言之，升级后的“口袋优惠”频道完成了两个维度的“推荐优化”，一方面是优惠信息的精准化整合，实现“静态化”推送，另一方面则是基于本地LBS、行为分析之后的即时化推荐，整体偏“动态化”推送。二者在后端运营相辅相成，不断在用户需求及行为等层面互相触发，最终完成的是更加智能化的产品、服务推荐机制和展现形态。

可以预见，未来平安口袋银行App的“口袋优惠”频道，由于拥有了可以自我迭代的数据池，在智能化银行3.0的推进过程中，或将更加具有自发性，并拥有更多技术加持的想象空间，最终对平安银行“精准了解客户、精准匹配产品、优选场景渠道”的“人、货、场”方法论进行不断革新。

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